印刷协会小企业

　　今年以来，在信贷规模趋紧的宏观调控背景下，温州银行业积极探索小企业金融服务的新思路、新方法，积极帮扶小企业解决生产经营资金难题，为小企业发展提供了一个较为宽松的金融环境。截至5月末，全市小企业贷款余额为1515.29亿元，占全部贷款比重为25.9%，比去年同期提高3.66个百分点;比年初增加234.57亿元，占全市贷款增量的70.32%，比去年同期提高47.99个百分点;增长18.32%，高于全部贷款增速12.27个百分点。

　　授信模式“三个转变”变“支持个体”为“批量开发”。因地制宜确定目标市场，从支持单个经济、单个个体转向特定市场、区域、行业、客户群，创新客户互荐机制和退出机制，实现企业的批量式开发。如华夏银行温州分行先后与苍南印刷行业协会、温州粮食市场、乐清电器协会、瑞安汽摩配协会建立合作关系，通过个体工商户间的联贷联保方式，解决协会成员及专业市场内优质小企业的融资难题。

　　变“分散经营”为“机构专营”。小企业贷款业务原分散在各个层次的经营机构，没有力度、没有品牌、零打碎敲，形不成合力。一些银行机构通过实行独立的信贷计划、独立的财务资源配置、独立的信贷评审系统，逐步建立起覆盖面全、层次鲜明的专营服务体系。截至2011年5月底，温州市共有14家银行业金融机构建立专营机构，其中支行级别机构有34家，配备人员627人，人均管理贷款户数28户。专营机构及专业化团队有效推动了小企业贷款的增户扩面工作，截至2011年5月末，全市小企业累计授信户达24975户，比年初增加4661户，增长22.94%，其中500万元以下的小企业授信户数为11473户。

　　变“单打独斗”为“横向合作”。积极借助外力提升小企业服务质效，有选择、有重点地与金融同业、担保公司、小额贷款公司合作，建立资源共享、优势互补的分销机制，有效破解小企业“贷款难”问题。据温州市经贸委统计，截至2010年底，列入温州市经贸委监测的担保机构累计担保总额214亿元，累计担保企业1.3万户，其中2010年度担保机构贷款担保总额78.5亿元，同比增长64.7%，担保企业户数2559户。

　　金融服务“三个可持续”一是创新开发特色产品，有效缓解小企业资金短缺困难，确保小企业金融服务的可持续。众多的银行机构立足当地小企业发展特点，积极创新开发与小企业经营相适应的金融产品，并不断总结推广。如温州鹿城农村合作银行推出了“强龙贷款工程”，重点支持农业龙头企业，共累计对全市近80多家农业龙头企业发放贷款累计约4亿元，带动约14万户农户就业增收。在该行的信贷支持下，平阳县全盛兔业有限公司的长毛兔品种推广不仅被国家财政部列为“农业综合开发”项目，并带动了温州地区2200多农户、全国18000多户农户致富。

　　二是积极尝试产业链融资，努力弥补小企业贷款条件缺失问题，确保小企业金融扶持的可持续。一些银行在金融产品体系的构建上，以“简化流程、提高效率、保持优势”为目标，针对小企业担保难题，设计了“商位使用权权利质押贷款”、“1+N”产业链贷款等产品，并通过联合担保、动产质押等方式创新担保机制，不断拓展了服务渠道。如乐清联合村镇银行通过与人民电器集团合作开展“1+N”产业链融资贷款业务，共对300多家无抵押物的小企业成功发放了以应收账款为风险控制手段的信用贷款业务，截至2011年5月末已累计发放贷款25笔，总金额为1840万元，解决了众多小企业的燃眉之急。

　　三是努力营销组合产品，满足小企业不同时期信贷需求，确保了小企业核心客户群培育的可持续。

部分银行从不同层面开展了市场调研和规划工作，并努力营销组合式信贷产品，确保了小企业核心客户群的成功培育和及时开发。如宁波银行温州分行开国内银行业之先河，为小企业客户量身定制了诚信融、联保融、专保融、农贷融、科贷融、设备融等10多项区域性产品，结合企业的生产经营特点和担保物特点分别提供不同的信贷产品。如在企业创业期，为无抵押物的小企业提供信用贷款产品“诚信融”;在企业发展成长期，为小企业提供企业互保的“联保融”;在企业发展扩张期，则为小企业提供由签约担保公司提供担保的“专保融”。

[时间：2011-06-29  来源：上海金融报]